Quando si deve scegliere il mutuo per acquistare la prima casa bisogna fare molta attenzione. Infatti questa scelta può essere fondamentale, perché il finanziamento ottenuto potrebbe coprire anche l’intero acquisto. Di solito le banche arrivano ad una cifra media di concessione che può coprire l’80% del prezzo di acquisto della casa, considerando diversi parametri, soprattutto il rapporto tra le rate del mutuo e il reddito disponibile. Altri parametri fondamentali da tenere in considerazione consistono nei tipi di tassi di interesse che vengono applicati, che possono essere fissi o variabili. Sempre più persone si orientano, anche per la scelta del mutuo per la prima casa, verso banche online piuttosto che ricorrere agli istituti tradizionali di credito che forniscono servizi allo sportello fisico.
Effettuare una simulazione della rata
Per essere consapevoli dell’ammontare della rata mensile che si andrà a sostenere, un simulatore mutuo può fare davvero la differenza, perché ci dà un’idea realistica di quanto dovremmo versare ogni mese alla banca per ripagare la cifra che ci ha concesso.
La simulazione rata mutuo oggi può essere effettuata con strumenti molto affidabili, che ci danno un’idea anche sugli interessi che dobbiamo restituire, calcolati in base al tasso che è stato applicato alla somma di denaro richiesta.
È bene sapere che la rata è composta da una quota capitale che aumenta nel tempo e da una quota di interessi che invece tende a decrescere. All’inizio la quota di interessi sarà quindi maggiore della quota capitale.
Inoltre, non dobbiamo dimenticare che pagare le rate in maniera puntuale costituisce un aspetto molto importante. Infatti, quando si ha un ritardato o mancato pagamento delle rate, scatta l’applicazione degli interessi di mora. Tutto ciò fa aumentare i costi collegati al finanziamento, perché gli interessi di mora vengono applicati nella percentuale secondo i parametri previsti dal contratto, già a partire dal primo giorno di ritardo nel pagamento.
Come scegliere la banca per il mutuo per l’acquisto della prima casa
Molti si chiedono a quale banca rivolgersi per la richiesta di un mutuo. Conviene fare sempre un confronto fra i vari istituti di credito e vedere quale banca soddisfa al meglio, e con le migliori condizioni, le esigenze del richiedente.
Quando pensiamo di aver individuato la banca giusta, dobbiamo compilare in tutte le sue parti e in maniera molto precisa la domanda di mutuo, la quale di solito è in forma di questionario.
Nella domanda bisogna indicare i redditi netti mensili che si percepiscono, i dati che riguardano l’immobile per il quale si richiede il finanziamento e occorre specificare se abbiamo altre rate per il pagamento di altri finanziamenti.
Di solito la rata non dovrebbe essere superiore al 30-35% del reddito netto mensile. La banca esprime, valutando la richiesta effettuata, un primo parere sulla fattibilità e porta avanti la fase istruttoria.
In particolare in questa fase, acquista una fondamentale importanza la relazione tecnica stilata a livello notarile che dimostri che sulla casa oggetto di acquisto non ci siano ipoteche. Insieme a questa relazione devono essere forniti alla banca altri documenti, come per esempio quelli che dimostrano il reddito, il CUD o la dichiarazione dei redditi, e i dati anagrafici di colui che richiede il mutuo. È soltanto in questo modo che la banca può essere in grado di deliberare sulla concessione del finanziamento.